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一個(gè)來(lái)自陌生號(hào)碼的退費(fèi)電話，讓林新（化名）想起了自己擱置已久的VIPKID賬號(hào)。打水漂的錢可以拿回來(lái)了？林新后來(lái)發(fā)現(xiàn)自己還是想得太簡(jiǎn)單了。所謂的“退錢”退的并不是現(xiàn)金，而是需要購(gòu)買“平安證券”的證券產(chǎn)品。

訪問(wèn)：

(資料圖)

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記者先后向平安證券、VIPKID求證林新的退款遭遇，均被告知“這是詐騙”。平安證券還發(fā)公告強(qiáng)調(diào)，“本公司依法合規(guī)從事證券業(yè)務(wù)，從未開(kāi)展類似課程教育退費(fèi)、債券轉(zhuǎn)讓、返現(xiàn)、清退回款、兌付證券等活動(dòng)”。

通過(guò)假冒教培機(jī)構(gòu)和偽造金融APP開(kāi)展的一場(chǎng)場(chǎng)騙局中，平安證券屢屢“躺槍”。盡管教培機(jī)構(gòu)和券商都已發(fā)布防騙提示，但這場(chǎng)騙局還在繼續(xù)，同樣的故事，還在其他教培機(jī)構(gòu)的學(xué)員和家長(zhǎng)身上上演。

退費(fèi)需購(gòu)買“證券”

VIPKID是林新早先為孩子購(gòu)買線上課程的平臺(tái)。隨著行業(yè)發(fā)生劇變，VIPKID的授課暫停了。課沒(méi)有上完，已交的學(xué)費(fèi)怎么辦，平臺(tái)方面一直沒(méi)有說(shuō)法。林新平時(shí)工作繁忙，就把這事暫擱到了一邊。

8月1日，林新接到一個(gè)來(lái)自“客服”的電話。該客服稱，VIPKID正在為學(xué)員辦理退費(fèi)。申請(qǐng)人要加入一個(gè)QQ群，并按群里的流程操作辦理退款。

退款為什么要加QQ群？雖然心存疑惑，林新還是入了QQ群。進(jìn)群后，管理員在群里發(fā)了一個(gè)下載“平安金融”APP的網(wǎng)址、一張債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書(shū)以及辦理退款的操作流程?！捌桨矊T”稱，該APP是“清退學(xué)員專用APP”。

管理員提供的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書(shū)。來(lái)源：退費(fèi)QQ群

下載APP并綁定自己的銀行卡后，客服讓已經(jīng)記不清剩余金額的林新“先隨意上報(bào)一個(gè)數(shù)字”。隨后，林新綁定的銀行卡收到了這筆匯款。

林新卻對(duì)匯款來(lái)源產(chǎn)生了疑慮。這筆“退款”的付款方并非VIPKID的所有方北京大米科技，也不是“平安證券”，而是一個(gè)個(gè)人賬號(hào)。

“對(duì)方通過(guò)個(gè)人支付寶賬號(hào)轉(zhuǎn)賬給我300多元?！倍诓坏?0人的QQ群里，不斷有人在發(fā)退費(fèi)成功的截圖。截圖中的匯款銀行五花八門。

客服解釋，這筆錢只是第一筆退款，接下來(lái)會(huì)退余額，也就是第二筆退款。

隨后，客服表示，為了完成第二筆退款，要求先林新將100元轉(zhuǎn)到指定的賬戶，并多次強(qiáng)調(diào)“要用云閃付支付，不能用別的方式支付以及添加任何備注”。

這個(gè)要求引起了林新的警覺(jué)。退款之前要先打錢，這是不是騙局？

抱著“看你們還有什么套路”的心情，林新照做了。向指定賬戶轉(zhuǎn)去100元之后，客服說(shuō)，“打錢方式錯(cuò)了，必須再通過(guò)購(gòu)買證券產(chǎn)品的方式完成退費(fèi)”。

客服發(fā)來(lái)的證券產(chǎn)品介紹表共包括8個(gè)“證券產(chǎn)品”。最低購(gòu)買100元證券回款120元，回款標(biāo)準(zhǔn)20元；最高購(gòu)買5萬(wàn)元證券回款6.5萬(wàn)元，回款標(biāo)準(zhǔn)1.5萬(wàn)元。

客服提供的證券產(chǎn)品推介表截圖

“平安證券”是個(gè)什么產(chǎn)品？為什么購(gòu)買100元“平安證券”能回款120元？有一定投資經(jīng)驗(yàn)的林新百思不得其解。由于工作繁忙，林新就把這事放下了，沒(méi)有再進(jìn)一步了解詳細(xì)情況。

“現(xiàn)在想起來(lái)，給你退第一筆錢就是個(gè)誘餌，第二步才是關(guān)鍵。就是不知道有多少人會(huì)在這一步上當(dāng)?！绷中抡f(shuō)。

銀柿財(cái)經(jīng)記者嘗試以VIPKID學(xué)員的身份進(jìn)群，按照要求下載了“平安金融”APP。下載前，頁(yè)面彈出了6“此網(wǎng)站正嘗試下載一個(gè)配置描述文件”的提示。

“這表明這款A(yù)PP沒(méi)有經(jīng)過(guò)應(yīng)用市場(chǎng)認(rèn)證，下載有風(fēng)險(xiǎn)。”一位產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)工作人員告訴記者。

下載時(shí)網(wǎng)頁(yè)彈出的頁(yè)面

下載成功并登錄后，記者發(fā)現(xiàn)這并不是一個(gè)通常意義上的APP，而是一個(gè)聊天界面，沒(méi)有任何金融功能。經(jīng)過(guò)幾句對(duì)話，客服發(fā)現(xiàn)記者不是VIPKID學(xué)員，把記者“踢”出了退費(fèi)QQ群。8月2日，記者得知該群已解散。

“平安金融”APP界面截圖

偽造的教培機(jī)構(gòu)和券商

以林新的退款遭遇為例子，記者詢問(wèn)了曾經(jīng)購(gòu)買過(guò)VIPKID課程的其他學(xué)員，他們均表示“學(xué)費(fèi)都是以現(xiàn)金的形式退還，目前還沒(méi)有遇到此種情況”。

VIPKID的用戶數(shù)量不是小數(shù)目。VIPKID官網(wǎng)顯示，截至2022年1月，公司成立8年，累計(jì)覆蓋學(xué)員超100萬(wàn)人，累計(jì)上課1.5億節(jié)。

銀柿財(cái)經(jīng)記者向VIPKID求證退款需買證券產(chǎn)品一事，客服表示“這都是詐騙的套路”。那么問(wèn)題來(lái)了，家長(zhǎng)們的手機(jī)號(hào)是怎么到騙子手里的呢？

關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，VIPKID客服表示，“公司并沒(méi)有泄露用戶的信息，具體的問(wèn)題公司也正在排查處理，而且在一開(kāi)始收到家長(zhǎng)反饋的時(shí)候就已經(jīng)報(bào)警了”。至于報(bào)警之后的情況進(jìn)展，客服稱“并不是很清楚”。

記者了解到，如果一個(gè)公司的用戶信息外泄，可能涉及公司的用戶數(shù)據(jù)搜集、保存、傳輸?shù)拳h(huán)節(jié)，還有運(yùn)營(yíng)商。這些環(huán)節(jié)都有數(shù)據(jù)泄露的可能性。

早在7月份，教育部、公安部已發(fā)布預(yù)警提示，“防范以校外培訓(xùn)退費(fèi)名義實(shí)施詐騙”，其中提到，正規(guī)退費(fèi)流程一般會(huì)以原路返回的形式返給本人繳費(fèi)賬戶，凡是退款時(shí)要求額外支付費(fèi)用的，都是詐騙。

林新接觸的VIPKID客服是假冒的，客服推薦的“平安金融”APP及證券產(chǎn)品，也是假的。記者注意到，平安證券的官方APP就叫做“平安證券”，可通過(guò)官網(wǎng)或各大官方應(yīng)用商城下載，主要提供股票開(kāi)戶、交易、分析、基金理財(cái)，一站式券商服務(wù)。

而對(duì)于客服給林新發(fā)的“證券產(chǎn)品”介紹表，深圳市百侖基金管理有限公司投資總監(jiān)胡超直言，“這種模糊化、非具體的名稱很可能是非專業(yè)人士象征性取的名字，正規(guī)的產(chǎn)品都有專屬的產(chǎn)品名稱，而且會(huì)在監(jiān)管部門進(jìn)行備案的，銷售時(shí)會(huì)有具體的產(chǎn)品名稱和備案編號(hào)?！?/p>

胡超補(bǔ)充說(shuō)明，“這個(gè)表格沒(méi)有標(biāo)明任何具體的產(chǎn)品名稱，也就是不可查的，屬于三無(wú)；同時(shí)現(xiàn)在正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)都不能以保證收益的形式推廣產(chǎn)品，也會(huì)包含實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)提示等字樣?！?/p>

兩個(gè)真假難辨的“平安金融”APP，左邊的APP是“李鬼”，右邊的APP才是正版。

對(duì)于這類騙局，平安證券品牌部工作人員小明（化名）表示很無(wú)奈：“騙子太猖狂了，平安證券已經(jīng)增加了發(fā)防騙聲明的頻率?！?/p>

早在7月19日，平安證券就發(fā)布了一則《關(guān)于警惕假冒平安證券名義進(jìn)行詐騙的聲明》公告，明確指出近期有不法分子假借平安證券名義以開(kāi)展教育課程退費(fèi)活動(dòng)為由進(jìn)行詐騙，通過(guò)偽造APP、偽造下載鏈接、假冒客服等方式開(kāi)展欺詐活動(dòng)。

熱門金融APP頻遭“冒名”

官方資料顯示，中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)平安”，證券代碼：02318.HK；601318.SH）是一家綜合性金融服務(wù)集團(tuán)，經(jīng)營(yíng)區(qū)域覆蓋全國(guó)，以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心，以統(tǒng)一的品牌向客戶提供包括保險(xiǎn)、銀行、證券、信托等多元化金融服務(wù)。根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)，目前，中國(guó)平安擁有18個(gè)APP，下載量約為14.93億。身為中國(guó)平安旗下重要成員、國(guó)內(nèi)主流券商之一的平安證券，有30年歷史，有2000萬(wàn)用戶。

這樣一家知名券商，為何會(huì)在教培機(jī)構(gòu)退費(fèi)騙局里頻頻“躺槍”？

上海市方達(dá)律師事務(wù)所合伙人陳涵杰認(rèn)為，“平安證券在大眾投資者中知名度較高，品牌效應(yīng)容易被詐騙分子所利用?！?/p>

其實(shí)，“遭殃”的不只是平安證券。近年來(lái)，券商、信托公司等涉及借貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和品牌也頻繁出現(xiàn)“冒名”現(xiàn)象。

陳涵杰直言，類似事件反映出APP商店等平臺(tái)對(duì)可供下載APP的安全性審核不嚴(yán)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)冒名APP的日常監(jiān)測(cè)不嚴(yán)，以及對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)提示不足等問(wèn)題。

陳涵杰提示，投資者應(yīng)通過(guò)正規(guī)手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)或官方正規(guī)渠道下載APP，通常而言，假冒類APP功能較單一；證券公司不容許員工在平臺(tái)進(jìn)行薦股活動(dòng)，也不可能要求客戶將錢直接轉(zhuǎn)給員工；如在轉(zhuǎn)賬付款時(shí)發(fā)現(xiàn)收款方或付款方為個(gè)人、小商戶等非官方主體，應(yīng)提高警惕、及時(shí)核實(shí)。

“如發(fā)現(xiàn)受騙，應(yīng)第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，提前固定相應(yīng)的證據(jù)，例如聊天記錄、（電子）合同和轉(zhuǎn)賬流水等。”陳涵杰建議。

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關(guān)鍵詞： 電子商務(wù) 金融科技 VIPKID用戶遭遇退費(fèi)騙局