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2022年以來(lái)，第三方支付機(jī)構(gòu)收到首張千萬(wàn)元級(jí)別罰單。春節(jié)前后監(jiān)管層對(duì)支付機(jī)構(gòu)違規(guī)處罰力度持續(xù)加大，多張罰單超百萬(wàn)元。在中國(guó)人民銀行上海分行近日公布的行政處罰信息公示中有機(jī)構(gòu)收到千萬(wàn)元級(jí)罰單。

已有4家機(jī)構(gòu)收超百萬(wàn)元罰單

中國(guó)人民銀行上海分行公示表顯示，快錢(qián)支付清算信息有限公司（下稱(chēng)：快錢(qián)支付）因存在4項(xiàng)違法行為，被處以罰款1004萬(wàn)元，并責(zé)令限期改正。

具體來(lái)看，快錢(qián)支付的4項(xiàng)違法行為涉及違反賬戶(hù)管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；與身份不明客戶(hù)交易。同時(shí)，時(shí)任快錢(qián)支付董事、首席執(zhí)行官、總經(jīng)理被處以罰款人民幣3.5萬(wàn)元；時(shí)任快錢(qián)支付助理副總裁被處以罰款人民幣8.5萬(wàn)元。

資料顯示，快錢(qián)支付是國(guó)內(nèi)首批第三方支付機(jī)構(gòu)之一，創(chuàng)立于2004年，2011年獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，注冊(cè)資本4億元。目前，快錢(qián)支付由上海萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)有限公司100%控股，公司的最終受益人和疑似實(shí)際控制人可追溯到王健林。目前牌照有效期至2026年5月份，業(yè)務(wù)資質(zhì)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、全國(guó)銀行卡收單業(yè)務(wù)。

同時(shí)，得仕股份有限公司也因存在違反清算管理規(guī)定行為，被中國(guó)人民銀行上海分行處以430萬(wàn)元罰款，責(zé)令限期改正。官網(wǎng)顯示，得仕股份有限公司成立于2006年10月25日，是上海地區(qū)最早取得第三方支付業(yè)務(wù)許可證的企業(yè)之一。主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍包括預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付等。

值得關(guān)注的是，春節(jié)前后，監(jiān)管對(duì)支付機(jī)構(gòu)違規(guī)處罰力度在持續(xù)。例如，1月26日，央行營(yíng)業(yè)管理部（北京）近日公示的行政處罰信息顯示，北京數(shù)碼視訊支付技術(shù)有限公司（下稱(chēng)：數(shù)碼視訊支付）存在6項(xiàng)違法行為，被給予警告并罰沒(méi)合計(jì)280萬(wàn)元，時(shí)任數(shù)碼視訊支付風(fēng)控總監(jiān)被罰15萬(wàn)元；同日，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司存在6項(xiàng)目違規(guī)行為，被罰沒(méi)608萬(wàn)元，時(shí)任聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理給予警告，并處以罰款20萬(wàn)元。

從上述罰單情況來(lái)看，春節(jié)前后4家支付機(jī)構(gòu)共收罰單金額已超2300萬(wàn)元。

“從上述各家機(jī)構(gòu)違規(guī)情況來(lái)看，反洗錢(qián)仍是重點(diǎn)，自2021年以來(lái)，除了機(jī)構(gòu)層面的處罰，對(duì)責(zé)任人的處罰力度也在加大，涉及風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等關(guān)鍵部門(mén)，表明監(jiān)管的靶向性和精準(zhǔn)性正不斷提升?！辈┩ㄗ稍?xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，從處罰金額、頻次等來(lái)看，春節(jié)前后支付監(jiān)管具有如下特征：一是處罰頻次增加；二是金額屢破新高，監(jiān)管通過(guò)重罰表明其根治亂象的決心；三是“雙罰”趨勢(shì)顯著。

反洗錢(qián)監(jiān)管不斷升級(jí)

事實(shí)上，目前反洗錢(qián)已成為當(dāng)前支付機(jī)構(gòu)被處罰的“聚集領(lǐng)域”。僅以去年處罰公示情況較為集中的7月份為例，有超10家支付機(jī)構(gòu)被處罰，合計(jì)罰沒(méi)金額超4000萬(wàn)元，從違法類(lèi)型來(lái)看，大多數(shù)機(jī)構(gòu)被罰原因均與反洗錢(qián)相關(guān)。

在政策方面也正在不斷加大反洗錢(qián)領(lǐng)域力度。例如，2021年1月份，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見(jiàn)稿）》；2021年8月1日施行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》；2021年10月份，央行正式發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》。而近期，央行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，將于2022年3月1日起正式施行等。

隨著反洗錢(qián)力度不斷加大，其成效顯著。據(jù)《中國(guó)反洗錢(qián)報(bào)告2020》顯示，通過(guò)加強(qiáng)監(jiān)管合作，其直接結(jié)果表現(xiàn)為2020年反洗錢(qián)監(jiān)管處罰總額較往年明顯上升。數(shù)據(jù)顯示，2020年全年央行共對(duì)614家義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)執(zhí)法檢查，其中87%為法人機(jī)構(gòu)，依法處罰反洗錢(qián)違規(guī)機(jī)構(gòu)537家，罰款金額5.26億元，處罰違規(guī)個(gè)人1000人，罰款金額2468萬(wàn)元。

王蓬博表示，未來(lái)的監(jiān)管重點(diǎn)仍是反洗錢(qián)領(lǐng)域，他表示，“支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)反洗錢(qián)領(lǐng)域監(jiān)控力度，比如建立專(zhuān)業(yè)的反洗錢(qián)團(tuán)隊(duì)、增強(qiáng)反洗錢(qián)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)及甄別能力，以及利用更多技術(shù)手段，持續(xù)增加客戶(hù)信息識(shí)別的有效辦法等?！?/p>

中國(guó)支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛建議，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在以下幾個(gè)方面加大工作力度：“第一，提升合規(guī)意識(shí)，建立基本合規(guī)制度，明確分工的同時(shí)將責(zé)任落實(shí)到人；第二，加強(qiáng)風(fēng)控水平，靈活運(yùn)用新型技術(shù)提升合規(guī)工作效率；第三，適時(shí)調(diào)整策略，加大商戶(hù)巡檢等工作力度。同時(shí)需要企業(yè)經(jīng)營(yíng)者樹(shù)立‘合規(guī)先行’的理念，不合規(guī)再有利也不能有歪心思，這對(duì)企業(yè)對(duì)自身對(duì)社會(huì)都是有益的?！?/p>

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